Ваш бухгалтер хотел провести оплату, но его ждала неприятная неожиданность: расчетный счет заблокирован. Такая ситуация может случиться с любым бизнесом: как с индивидуальным предпринимателем с небольшими оборотами, так и с крупной корпорацией. 

Что делать, если счет оказался заблокирован? Давайте разберемся. 

Шаг 1. Определите, по чьей инициативе вам “заморозили” операции

Инициаторами могут быть ФНС, служба судебных приставов или банк. 

Налоговая вправе заблокировать счет, если компания совершила налоговое правонарушение, не представила декларацию, не исполнила требование об уплате налогов или не направила квитанцию о приеме требования. 

Служба судебных приставов арестует расчетный счет, если в отношении компании возбуждено исполнительное производства.

Чаще всего, счет блокирует банк по своей инициативе на основании 115-ФЗ. Любая операция, которая покажется банку подозрительной, будет основанием для “заморозки” движений по счету. 

Чтобы понять, почему счет заблокировали, позвоните в банк. Как правило, по телефону сообщают причину. 

Шаг 2. Выясните, что нужно сделать для разблокировки счета 

Если счет заблокирован ФНС, то достаточно разобраться с основаниями блокировки и устранить их. Например, погасить задолженность по налогам, подать декларацию.  

При аресте счета приставами необходимо оплатить долги: только так получится снять ограничения. 

При блокировке счета по 115-ФЗ банк, как правило, запрашивает документы, которые подтверждают законность и экономический смысл финансовых операций, и устанавливает срок для их предоставления.

Шаг 3. Предоставьте документы в банк

Налоговая и приставы сами подадут в банк документы, которые необходимы для возобновления операций. 

Если же счет заблокирован по “антиотмывочному закону”, то задача компании — направить все запрошенные документы и информацию в срок. После их рассмотрения банк может признать компанию добросовестным клиентом и “разморозить” счет. Но так происходит не всегда. Если компания не убедит банк в легальности операций, то ей будет рекомендовано закрыть счет. 

И здесь есть два варианта: согласиться или оспаривать решения банка, в том числе — в судебном порядке. 

Блокировка счета — событие, которое может негативно отразиться на деятельности компании. Однако при своевременных и правильных действиях ситуацию можно исправить.